注意:人民币是不能自由兑换的

风清扬斈 2周前 (08-07) 财经分析 51 0

 博主注:很多人有个误解,以为把人民币换成美元,或者把美元换成人民币,只和汇率有关系。其实不是的,原因很简单,到目前为止,截止2019年,人民币和其他货币,包括美元在内是不能自由兑换的。这是什么原因呢,主要和中国的金融管制和政策有极大关系。比如你想出国旅游或出国留学,需要美元了怎么办,国家规定,每个人是有5万美元的兑换权力的,只要使用合理,可以去银行把人民币兑换成美元,然后出国消费。但是问题来了,如果我要很多钱,比如出国投资,出国买东西,那怎么办?合法的渠道是很多的,比如个人只能兑换5万美元,多了可以找亲戚借他们的配额,只要他们不出国就行。还有就是可以通过公司进行结汇,当然,公司也不是没有限额的,只要低于200万美元都是合法的。那还有人问,那我要汇超过200万美元怎么办?我想说的是,当你要兑换200万美元,肯定不是很小的公司了,肯定有专业的金融机构可以咨询的。

需要说明的是,如果你有外币,比如美元,兑换成人民币是非常容易的,随时给你兑,因为目前银行很缺美元外汇的。但是一般人会建议你不要去兑换,因为人民币的估价按照发行量来说,被严重高估了,人民币有贬值的压力。也不要把外汇存进银行,因为人民币的不自由兑换,你存进美元,说不来因为外汇紧张,你不一定临时能取出来。中国对外汇的管制,有优点也有缺点,优点是外汇全部集中在国家手里,国家可以进行支配,比如援助啦,投资啦,买外债啦,买黄金啦,就很有钱,再比如可以抗拒一些金融风险和动荡。但也有缺点,缺点是有进无出,谁还敢进来,外资挺担心的,毕竟人家进来最终肯定是要走的,走的那一天肯定想赚钱,你让人家血本无归,那外资肯定不敢来啊。最终的结果是,中国老百姓再苦苦奋斗,拼命挣钱,外汇纂在国家手里,大把花钱,当然,还有那些国内靠房地产和股市赚够了,套外币、外汇撤离的富豪们,是老百姓支撑了他们的一次次洗劫。可喜的是,很多人越来越聪明了,虽然被动被掠夺,但是已经知道自己是韭菜了。

注意:外币和外汇不是一个概念,美元是现钞,你想汇到国外,必须把它转成外汇,不然不能汇出去。通过地下钱庄躲过外汇监管,属于违法行为。曾经的洗钱天堂香港,据说已经被洗的差不多干了,历史使命已经终结,毕竟从97到现在二十多年过去了。香港还能靠以前的金融本钱赚快钱,恐怕很难了。下面的新闻可以了解一下,前车之鉴,我们期待人民币可自由兑换那一天的到来。或许也不见得是什么好事,真到来的那一天,也可能是你最后一次被洗劫的那一次,因为你可能已经身无分文,完全被榨干了。


浙江24小时-钱江晚报记者 汪子芳 通讯员 卢丛 陈戴茜

朋友有事相求,他不问缘由就“仗义”相助。可有些忙,不能随便帮!

乐清人老陈(化名)用了9个月时间,呼朋唤友找到67个账户,采用“分拆”的方式购买300多万美元的外汇转入让人境外账户。之后,温州乐清市公安局金融大队以涉嫌骗购外汇对老陈进行立案调查。

7月,乐清市人民法院一审宣判,老陈因犯骗购外汇罪判处有期徒刑二年六个月,缓刑三年,并处罚金人民币108万元。

国外的朋友需要用钱他仗义帮忙

用67个账户购买2151余万元的外汇

50多岁的老陈是温州乐清人,经商的他常有资金往来。老陈的儿子小陈(化名)原本在银行里上班,后来自主创业。

就在2016年1月,有一名好友找到老陈,想请他帮帮忙。

原来,这名好友的两个朋友身在澳大利亚,做生意需要一笔巨额保证金,但两个人一时间都没有这么多澳元。考虑到老陈的儿子曾经在银行工作过,懂得购买外汇的程序,于是想请他帮帮忙。

老陈觉得做朋友一定要“仗义”,有忙一定要帮,于是满口答应接下了这个活,还不要任何报酬。

个人境内购买外汇,年度总额为每人每年等值5万美元。鉴于此,老陈发动自己身边所有的亲朋好友,借用他们的银行卡,向银行购买外汇。

由于好友所需的外汇量很大,老陈就拉上了自己的儿子,让儿子也发动朋友借用银行卡购买外汇。更夸张的是,老陈连邻居、装修公司的老总都喊来帮忙。

因为老陈对网络上的东西不太熟悉,小陈就充当起了“技术顾问”,帮忙网上购买、兑换、转账、汇款,成功将购得的外汇汇到好友指定账户。

这个忙,他们足足帮了9个月时间,父子二人共借用银行卡67张,共用了2151余万人民币购买了相应的澳元。

涉嫌骗购外汇涉刑他被处罚金108万

提供银行账户的相关人员都被列入监管名单

忙是帮好了,可老陈自己的麻烦也来了。

2017年12月25日,国家外汇管理局乐清市支局调查发现,在2016年1月至9月期间,有大量在中国境内购买的外汇入境外同一个人账户,疑似骗购外汇,于是向乐清市公安局金融大队报案。

乐清市公安局金融大队接到报警后立案调查,根据线索,调取老陈和小陈在乐清工商银行、农业银行、建设银行等多家银行的账户的上万条信息。

民警经过深入调查后发现,老陈等人花费2151余万元,购买的外汇总涉及金额为438.56万澳大利亚元,折合美元326.91余万,造成国家外汇资金大量流失,侵犯了国家外汇管理秩序。

锁定犯罪事实后,小陈于2018年8月22日被警方成功抓获,几日后,老陈也投案自首了。

让民警十分惊讶的是,他们花了9个月时间,动用身边所有资源,最后竟然没有得到一份报酬,都是义务劳动。

“做朋友要仗义,就是帮个忙。”一开始,老陈还是轻描淡写。得知问题的严重性后,老陈后悔不迭。

2019年7月,乐清市人民法院一审宣判,老陈因骗购外汇罪,判处其有期徒刑二年六个月,缓刑三年,并处罚金人民币108万元。

老陈不但给自己惹麻烦,也给那些帮忙借银行卡买外汇的人惹了麻烦。民警称,在这起骗购外汇案件中,为购买外汇提供银行账户的相关人员,因违反国家外汇管理相关规定,也被外汇管理局予以相应处罚,被列入外管局关注名单,两年内不得再购买外汇。


在中国有一项略微独特的措施,叫做外汇管制。爱出国的朋友一定感受过这样的苦,对此也非常不理解,为什么国家会如此严格得进行外汇跨境汇款管制。这就来为你解答一下。

国内有一位姓马的大户,做牛肉是一绝,工艺独特,畅销美国。于是有一天,马大户向美国出口了1000万人民币的牛肉,美国支付给马大户货款150万美元(汇率按6.67来算,且保持不变)。

 

千呼万唤,人民币为什么还不能自由兑换,外汇管制到底凭什么

 

但是,由于外汇管制,美元在国内无法流通。于是,国家印了1000万崭新的毛爷爷,支付给了马大户。没错,那150万美元,就变成了国家的外汇储备。

而反观美国,仗着与石油绑定,其他国家在大宗交易上都必须使用美元,于是偷偷摸摸大把大把的印着美钞,四处挥霍。其他国家,看在眼里,恨在心中。怎么办呢?于是,大家一起全都开始印起自家的钞票来。

这些国家当中,中国是相对聪明的,美国不是玩命地印美钞吗,我就卯足劲印人民币,比你印的多得多。这样,我用人民币换美元就不亏了。

 

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可是,不走寻常路的解决问题,解决一个,必然会出现一个新的:通货膨胀。印了那么多钱,物资总量却没有增加,物价必然飞涨。话锋一转,中国不是一般的聪明,只要挖个坑,将国内多印的人民币埋进去,不要让它流进生活必需品市场就可以了。

于是,中国直接挖了两个坑:股市和楼市。反正,只要不让多印的钱,流进老百姓生活必需品市场,控制好日常消费品的物价,就行了。那么,这两个池子如何蓄水呢?简单来说,就是通过杠杆,将居民手里的现金和未来的收入,锁定在房产市场和股市中。房产通过贷款,股市通过套牢割韭菜。

 

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话说在另一头,有一位姓钱的先生,十多年前在上海,花了80多万买了一套3居室自住房。这些年由于国内房产市场扶摇直上,短短几波行情,就把他的房子推到了1000万的房价。平白无故多了这么大一笔钱,于是乎,钱先生心一横,将房子卖了1000万人民币。换了150万美元,全家移民去了美国,靠海大别墅,过着喝茶钓鱼神仙一般的日子。

可就在这个时候,问题出现了:买钱先生房子的那个人,就是马大户。买房款正是卖牛肉的那笔钱。

但这你情我愿,合同流程正规,又有什么问题呢?

 

问题就在于:马大户手里这1000万人民币,是央行印出来的新票子,转了一圈,又回到了银行手中,相当于国内人民币大水池里,多了1000万新纸钱。可是,美国买牛肉支付的150万美元,转了个圈,又回到了美国手中。这一来二往,牛肉被美国拿走了,外汇又被美国弄跑了,只留下了自己印的那1000万人民币的纸钱。国内的纸钱越来越多,实体附加值的产品不断售往海外,但是外汇储备却越来越少。

 

千呼万唤,人民币为什么还不能自由兑换,外汇管制到底凭什么

 

当然,一定有朋友会问,房子不是刚需吗?如果是其他人钱不够,不是得问银行贷的款吗?他自己要工作才能有工资,工资还房贷,都是真金白银啊。其实,到这里,这位买家无论是谁,他的钱就是国内人民币大水池里的钱,与马大户的那1000万货款,没有本质区别。从经济学角度来说,这1000万,与那1000万,本质上是一样的。

回到中国,将近四十年的改革开放,为国内经济带来了飞跃发展和繁荣。可是,之前说好的先让一部分人富起来,再带领其他人共同富起来呢?结果是先富起来的这帮朋友们,怀揣着从改革开放中获得的巨额财富,跑到海外去了,给国内仅仅留下了一片负债。这一现象,尤其以最近两年最为严重。

中国人民银行的外汇储备从曾今的4万亿美元,到现在的3万亿,都是有原因的。

国家非常聪明,自然早就看到了这一点。于是,才会在出台史上最严格房产调控政策,才会在之后对外汇的海外汇款进行极其严格的管控,为的就是防止国内严重的通货膨胀和国富的巨额外流。

毕竟挖了一个坑就得用另一个坑去填。

人民币自由兑换:进程和问题[1]

货币替代问题对研究货币的兑换性问题有着重要的现实意义。

所谓货币自由兑换,是指在外汇市场上能自由地用本币(外币)购买或兑换外币(本币)。按产生货币兑换需要的国际间经济交易的性质不同,货币自由兑换可以分为经常账户下的自由兑换资本与金融账户下的自由兑换

在国际货币基金组织章程第八条的二、三、四款中规定,凡是能实现不对经常性支付和资金转移施加限制、不实行歧视性货币措施或多重汇率、能够兑付外国持有的在经常性交易中所取得的本国货币的国家,该国货币就是可自由兑换货币。可见,国际货币基金组织第八条款所指的自由兑换实际上是经常账户下的货币自由兑换。因此,实现了经常账户下货币自由兑换的国家又称为“第八条款国”。基金组织大多数的成员国(地区)都是“第八条款国”。第八条款对成员国在商品贸易方面所实行的限制并未施加约束。此外,基金组织的条款也并不排除强迫居民将外汇收入结售给国家的可能。

所谓资本与金融账户可兑换,则指对资本流入和流出的兑换均无限制。达到资本与金融账户可兑换的要求比经常账户可兑换难得多。许多基金组织成员国(地区)都会对资本市场交易、货币市场交易以及直接投资实行限制,此外还有许多成员国(地区)对一部分或全部资本与金融账户交易使用歧视性汇率。在实行资本与金融账户可兑换的成员中,绝大多数是工业化国家,发展中国家和地区所占比例甚少。

一般来说,一国货币若能实行自由兑换,须具备以下几个条件:

一是稳定的宏观经济形势。一国应在此前一段时期基本达到充分就业,既无严重通货膨胀,又无通货紧缩,财政赤字处于可控制的范围内,银行体系无巨额不良资产,金融秩序正常。

二是有效的市场调节机制。国内市场机制应比较健全,商品市场和金融市场上的价格应能充分地、灵敏地反映真实供求状况,不存在扭曲因素。

三是成熟的宏观调控能力。在货币自由兑换的进程中乃至实现之后,政府必须能够娴熟地和自主地运用各种宏观政策工具对经济进行调控,以应付各种复杂的因素和局面变化。

四是健全的微观经济主体。一国的微观经济主体主要是企业,从制度上看,要求企业是真正的自负盈亏、自我约束的利益主体,能够对价格变动作出及时反映;从技术上看,要求企业具有较高的劳动生产率,以免自由兑换后恶化财政状况和金融体系状况,以及恶化国际收支。

五是国际收支均衡的可持续性。这种可持续性要求消除外汇短缺,即实现外汇收支在趋势上的大体平衡,尤其要消除经常账户中的外汇短缺,否则在实现货币自由兑换后,可能会出现资本逃避;还要求政府具有充足的国际融资能力或国际储备,以应付可能出现的货币危机和金融危机。

六是合理的汇率制度与汇率水平。恰当、合理的汇率制度与汇率水平是货币实现自由兑换后保持汇率稳定的重要条件。

一国货币实行完全可兑换性,一般来说要经历经常账户的有条件兑换、经常账户自由兑换、经常账户自由兑换加上资本与金融账户的有条件兑换,以及经常账户和资本与金融账户均自由兑换这样几个阶段。迄今为止,可将人民币自由兑换的进程划分为以下五个阶段:

高度集中控制阶段(1979年以前)。当时,一切外汇收支由国家管理,一切外汇业务由中国银行经营,国家对外汇实行全面的计划管理,统收统支。

向市场化过渡阶段(1979-1993年)。这一时期,随着经济体制改革的发展,对人民币兑换的控制开始放松;国家对企业创汇实行额度留成制度;相应地,为解决创汇企业和用汇企业之间调剂外汇余缺的需要,我国形成了外汇调剂市场。这时,相当一部分用汇需求可在外汇调剂市场上得到满足,但经常账户下的支付用汇仍有一部分需要计划审批。

经常账户下有条件自由兑换时期(1994-1996年)。1994年1月1日,我国外汇管理体制实行了重大改革,改汇率双轨制为以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制,;以结售汇制代替外汇留成制,经常账户下正常对外支付用汇不必凭计划审批,可持有效凭证用人民币到外汇指定银行办理购汇,而且消除了以往对经常账户收支的歧视性复汇率现象。

经常账户下完全自由兑换时期(1996年12月至2006年4月)。从1996年12月1日起,中国承诺接受国际货币基金组织协定第八条的全部义务,人民币实现了经常项目下的完全可兑换。但此时我国对经常账户下外汇收支的管理仍然存在,例如对企业还实行结汇制,对经常账户下的外汇收支还实行监管。与此同时,我国还对资本与金融账户实行较严格的管制。

经常账户外汇管理新政与资本项目管制放松时期(2006年4月至今)。2006年4月13日,国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于调整经常项目外汇管理政策的通知》,放宽了我国经常项目下的多项外汇管理政策。同一天,中国人民银行发布了2006年第5号公告,对包括资本项目在内的外汇管理政策进行了重大调整。境内资本投资于境外金融产品的大门,就此正式打开。银行、证券、保险QDII获准齐发,使得中国资本市场融入国际资本市场的步伐进一步加快。

  当一国在资本与金融项目下实现自由兑换后,国际资金流动就将更直接地对一国经济产生影响。为此,需要对两个可能出现的问题做好防范。

  第一,资本逃避问题。所谓资本逃避,是指由于恐慌、怀疑或规避某种风险和管制所引起的资本向其他国家和地区的异常流动。资本逃避是资本所有者在对其资产组合进行配置时发生的,因此境内外资产的收益与风险的差异是形成资本逃避的主要原因。资本逃避可能通过种种合法与非法的途径进行,对一国的经济会产生非常不利的影响。从短期看,大规模的资本逃避会带来经济混乱与动荡;从长期看,资本逃避会降低本国的可利用资本数量,增加本国的外债负担,并引发一系列严重的经济后果。大规模的资本逃避常常发生在资本与金融项目下的自由兑换之后,因为此时的资本逃避可以通过合法的途径进行。因此,一国政府必须创造一个持久稳定发展的宏观环境,并在此实现之前采用较严格的资本与金融项目下的管制,才能减少、预防资本逃避行为。

  第二,货币替代问题。货币自由兑换将为货币替代的发生创造更加便利的条件。由于货币替代也会对一国经济产生复杂的影响(如货币范围的界定,汇率的决定等),因此在货币自由兑换后,一国政府必须采取有效措施避免货币替代的发生。提高本币币值的稳定性、实际收益率和信心是解决货币替代问题的最根本的方法。

 


 

[1] 参见姜波克著:《国际金融新编(第三版)》,上海:复旦大学出版社,2005年版,第162-171页;国家外汇管理局网站公告(汇发【2006】19号);中国人民银行网站公告(【2006】第5号)。

 

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